LONG-TERM DECISION ENGINE

Nasdaq-100 長期決策模型

資料日期
投資期間：20–40 年

讓你在牛市不過度樂觀，
在熊市不過度悲觀。

以趨勢、估值、獲利、利率與風險承受能力建立一致決策框架。模型不承諾預測未來，只負責把情緒轉化為可檢驗的規則。

綜合決策分數 72
紀律投入
72 / 100
預期 10 年年化10.8%–14.2%
主要風險估值偏高
策略狀態持有＋分批投入
↗
趨勢分數 84 長期多頭結構仍完整
◎
估值分數 57 偏貴，但未進入極端區
△
泡沫分數 46 高成長溢價仍需獲利支撐
◫
風險分數 61 可承受，但需避免被迫賣出

MARKET PHASE

市場階段判讀

高檔整理期
1熊市估值與情緒壓縮
2復甦價格領先基本面
3主升段獲利與估值共振
4高檔整理時間消化漲幅
5過熱價格脫離獲利
模擬趨勢線長期結構
價格 長期均線
短線：盤整中期：多頭未破長期：趨勢向上

VALUATION ENGINE

估值、泡沫與報酬率模型

可手動更新
泡沫分數46
合理偏貴泡沫
投入效率71
保守中性積極
模型推估 10.8%–14.2% 未來 10 年合理年化區間

目前價格反映較高成長期待，仍可持有與定期投入，但不宜以短期績效推導永久高報酬。

RISK SCENARIOS

風險情境與生存能力

重點：避免被迫賣出
組合壓力測試正常修正 -15%
壓力後資產8,500,000 元
生存年數3.3 年
判定可承受

現金緩衝可支應約 3 年必要支出，足以降低修正期間被迫賣出的機率。

ETF TRACKING CENTER

台灣 Nasdaq-100 ETF 追蹤中心

讀取資料中
00662 追蹤品質—等待資料
009800 追蹤品質—等待資料
較佳選擇—依追蹤差距、波動與折溢價綜合評分
資料日期—資料可由 D1 長期保存
報酬與追蹤差距相對 Nasdaq-100 總報酬基準
期間Nasdaq-10000662差距009800差距
正在載入資料……

「追蹤差距」是 ETF 報酬減去基準報酬；「追蹤誤差」則衡量每日差距的波動。兩者不能混為一談。

新增月度快照

第一版採人工輸入官方資料，避免來源不一致。日後可再接入授權資料 API。

D1 連線狀態檢查中……

LIFECYCLE ALLOCATION

生命週期配置

把人力資本納入風險
255080
76%成長資產
成長資產76%
生存資產24%

累積後段：提高生存資產，但保留成長核心

這個階段的重點不是全面降風險，而是把未來 3–5 年必要支出從高波動資產中隔離，讓剩餘資金繼續參與長期成長。

模型規則可以承受波動，不等於可以承受現金流中斷。

THREE-GENERATION WEALTH

財富三代模擬器

跨代時間優勢
上一代累積1.06 億建立可傳承本金
這一代累積11.3 億不破壞複利核心
下一代累積120.5 億把時間轉為自由
第一代第二代第三代

此模擬用來理解複利與提領的長期互動，不代表保證報酬；真正的核心是維持制度、教育與傳承紀律。

DECISION JOURNAL

決策紀錄

尚未建立紀錄。每次決策留下理由，才能檢驗自己是否遵守同一套原則。